六旬男子5天被骗600万 对公账户竟成诈骗工具牵出黑产

上海浦东的殷先生今年六十多岁，2023年9月，他在手机上刷到一条推荐股票的帖子，随后添加了一个微信昵称为“漫漫”的人。对方起初只是和他闲话家常，慢慢地话题转向了股票和外币。两个月后，“漫漫”建议他一起炒外币，声称收益很高，但要求把钱转入国内的企业对公账户，理由是这样做更安全，还能代为操作并保证本金和返利。从11月11日开始，殷先生先后分12次转出了594万元。最后一笔钱转完之后，“漫漫”就再也没有回音，电话也打不通了。11月23日傍晚，殷先生向警方报案。

警方侦查发现，骗子正是利用对公账户来获取受害人的信任。殷先生转出的资金中，有一半很快被转到了深圳的一家金店，还有部分款项直接打进了涉案珠宝公司的账户，用于购买金条。这些钱从受害人账户进入金店账户的间隔极短，说明有人在后台专门等着拆包和分流资金。

在深圳水贝珠宝市场，郑某、林某等人以商会的名义联系上了金店老板张某，表示要购入大量黄金。第一次交易时，吴某提供了六家公司的营业执照、法人身份证复印件以及授权委托书。但店员发现，委托人背不出自己的身份证号，照片也对不上，当场就拒绝了这笔交易。然而张某是个经验丰富的黄金商人，在接到郑某电话后，还是决定继续做这笔生意。

在接下来的十天里，洗钱团伙先后使用了31家空壳公司的授权书进行交易，合同上的委托人都写着“邹某”。而真正的邹某其实是一名外卖员，他的身份证曾经丢失过，对此事完全不知情。检察官核实后确认，30余家涉案公司中有21家是冒用邹某的名义下单的。

资金流水显示，2023年11月8日到17日期间，张某的珠宝公司账户共收到30余家涉案公司转入的3800余万元，远远超过他前两个月的交易总额。即便账户曾被冻结过一次，张某仍然要求对方提供“合理合法的手续”来继续交易。

黄某负责取金和转金。每次金条出库后，陈某会在楼下接应，把金条带到附近宾馆的小房间里，用小锤子凿掉金条上的出厂编码，再按照上家的指令把金条送到指定地点。这样一来，金条就失去了溯源标记，方便后续变现。

类似的手法在全国多地都有出现。北京丰台一名男子刷卡24万元购买投资金条，一小时后再次刷卡29万元；陕西一起案件中，有人用19张他人银行卡刷卡2800余万元购买金条，牵涉300余起电诈案件；昆明一名16岁少年拿着别人的银行卡到金店刷卡39.7万元买金条，最终以掩饰隐瞒犯罪所得罪被处理。

回到浦东这起案件，检察官以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对相关人员提起公诉。黄某被判处三年四个月，郑某、林某各获刑四年，吴某、陈某同案处理，金店老板张某被判处三年九个月。该案在10天内涉及3800余万元资金、85公斤金条、31家空壳公司，以及全国多地55名以上被害人，属于典型的加重情形。

金店老板张某辩称自己并不知情，但检察官指出：员工已经报告了人证不符的情况，老板仍然坚持交易；多家空壳公司由同一人授权，仍然签了合同；千万元对公资金短时间内集中到账，仍然没有中止交易；账户被冻结过一次，仍然让对方补“合法手续”继续走流程。2025年施行的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》明确要求，单笔或当日累计达到10万元及以上的现金或等价交易，必须进行客户尽职调查；只要存在合理怀疑涉及洗钱，不论金额大小都要核查。

普通人最容易掉入的陷阱，是被网友一步步带着走完三个阶段：第一步，在短视频或微信群里看到荐股、荐外币的信息，对方前两周只聊生活琐事；第二步，晒出小额盈利截图，群里的托儿跟着造势，然后提供对公账户，强调是公司收款、保本翻倍；第三步，先让你试几万元，回款正常后就诱导你加仓，等大额资金转入后便失联。殷先生就是这样一步步被引入陷阱的。

金店方面也有几个值得警惕的信号：进店后不挑款式，只问一公斤金条有多少根；委托人拿着别人的身份证，背不出号码，戴着口罩帽子回避核对；多家外省公司由同一人授权；付款用对公账户，但取货人不是法人；金条出库后要求立刻交给第三方，不去柜台验收。门店应当做好尽职调查、上报可疑交易，否则就可能为黑钱打开方便之门。

这起案件中，陈某在交割所楼下等候，但他并不了解整个链条。上游的黄某通过境外软件接收指令，黄某上面还有“上家”，上家之上才是“漫漫”这类引流端。目前浦东案中对买金团队和金店老板已经判刑，上游的电诈、空壳注册、证件冒用等问题仍在深入追查。要斩断这类黑链，每一环都必须留下痕迹。

如果家里老人最近加过“老师”“咨询师”的微信，要留意对方是否要求把钱打入企业对公账户、是否承诺保本高收益、是否催促一次多转几笔。只要“对公账户+保本+网友代操作”同时出现，就可以直接按诈骗处理。年轻人帮父母检查手机时，也要看看是否安装了所谓的“炒币平台”“内部行情”类APP，银行短信里是否有多笔向同一企业账户转账的记录。殷先生被聊了两个月，前面11次转账都“正常”，第12次之后就失联了，这种节奏就是典型的养信任、养额度、最后一次性收网。

金店同行也不要把“大客户”当成上帝。在水贝批发市场，上千公斤级别的订单本来就不多，十天之内出现31家外省空壳公司、同一委托人、同一批次的一公斤金条，如果系统只认收款不认人，就会被利用。合规不是多填一张表，而是店员拒单不被老板推翻、人证不符直接停止交易、对公打款但取货人非授权必须复核、可疑资金进账先上报再销售。张某这个案子最贵的一课就是：员工已经看出来了，老板为了业绩把问题压下去，最后自己从证人变成了被告人。

赃款从上海到深圳，表面上“穿越”的是钱，实际上穿越的是四层包装：网友人设让受害人放松警惕，对公空壳把资金包装成公司往来，金店金砖把银行数字变成实物，凿码转交把溯源线索变成断头路。每一步都不算高明，但层层都靠“有人睁一只眼闭一只眼”才得以跑通。殷先生的594万元进去了，全国其余55名被害人的资金也混在31家空壳公司里进了金店，10天内85公斤金砖被凿掉编号分散转走。这条链路上，只要有一家金店、一个店员、一次尽职调查卡住，后面就不会这么顺畅。

看到网友让打企业对公账户、说炒外币保本，别转；看到有人雇你拿自己的身份证去金店代买大金条、说不用你出钱还给佣金，别去；看到店里客人背不出身份证、多家外省公司同一授权、出库就让小弟秒拿，直接按可疑上报。钱一旦变成没有编码的金块，再想原路找回，比从水贝几万家商铺里挨个翻金条还难。