记者卧底调查套娃式助贷骗局 揭露圈套与收割内幕

佛山的吴先生因资金周转需要找到助贷公司，结果落入陷阱，导致生意倒闭，多名亲属因此背负沉重债务并征信受损。他的经历并非孤例，多名受害者反映，一些表面上正规的助贷公司实际上从事欺诈活动。为调查这些机构的内部运作，记者以求职者身份进入广州一家助贷公司进行卧底。

调查显示，这家助贷公司掌握着超过10万条来源可疑的公民个人信息，通过电话销售冒充银行员工进行外呼，借助一套完整的话术诱导借款人上门。公司内部人员分工清晰，分别冒充银行派驻的风控高管、信贷经理等身份，涉及AB贷、融房等违法操作，服务费高达20%。该助贷公司还宣称与银行内部人员存在联系，能够人为操控放款时间，以保证服务费到账。

吴先生起初是在网上提交贷款申请，个人信息随后被泄露给助贷机构。2023年8月，他在某网贷平台申请贷款失败后，接到一名自称平台客服的电话，对方推荐他去线下助贷公司办理。吴先生抱着尝试的心态前往该公司，在工作人员指导下提交材料并签署了一份50万元的贷款合同，约定支付9万元技术服务费。随后，他接到一个自称银行风控人员的电话，称贷款已审批通过但无法直接入账，建议他找一位征信良好的亲友充当“介绍人”。吴先生最终说服妹夫李先生配合完成手续，但贷款并未如承诺转回吴先生名下，巨额债务反而落在了妹夫身上。

为了处理债务问题，吴先生又通过房产中介结识了王某和郑某，两人引入多家机构进行垫资和房产二次抵押操作，大部分放款被用于偿还前期债务及高额手续费。在整个过程中，吴先生多次受骗，最终房产过户到姐姐名下，办理了105万元贷款，扣除各项费用后仅剩不到8万元。这场融资风波彻底拖垮了整个家庭，吴先生的电商店铺倒闭，姐姐名下的贷款也出现逾期。

记者联系银恒通相关业务员时，对方表示已不再从事贷款业务，并称案件尚未定性。另一名业务员王某否认曾说过“恢复征信，有银行内部渠道”之类的话，表示所有操作均是在吴先生知情且同意的情况下进行。

记者进一步发现，不少助贷机构都在使用类似的收割手法。2026年6月，记者应聘进入广州市晔桦按揭服务有限公司，该公司位于珠江新城地铁口附近，周围银行林立。公司员工约30人，主要依靠电销团队获取客户，储存客户数据超过10万条。业务员冒充银行工作人员邀请客户到公司，利用各种话术诱骗客户。一旦客户被约到，会有专门的谈单主管跟进转化。业务员每成功转化一单可提成近50%，月收入最高可达5万元。

助贷公司自称拥有“银行内部渠道”，借此收取费用、套牢客户。许多客户到访后发现，所谓的“银行信贷部”设在普通写字楼内，既无银行标识也无营业柜台。助贷公司还会编造内部渠道名义收取高额服务费，甚至私自提交客户材料走线上贷款审批流程。合作银行的“经办”人员会暂缓放款，促使客户回到助贷公司支付服务费后才放款。

即使银行贷款审批未通过，助贷人员也会继续推荐替代方案，如AB贷、融房、融车等高风险业务。这些操作实质上属于欺骗银行的违规行为，参与者可能涉嫌骗取贷款罪。然而，助贷公司违法成本较低，受害者维权却十分困难。吴先生的案件已被警方立案，但他担心现有材料难以达到套路贷的认定标准，只能通过民事诉讼解决，却又无力承担诉讼费用。

律师指出，助贷业务员冒充银行人员、虚构白名单与专属授信的行为可能构成刑事诈骗。如果查实确有银行内部人员与助贷机构串通，双方都可能构成犯罪。目前针对这类灰色套路助贷的行政处罚力度较弱，建议公众提高对正规金融机构的辨识能力，避免上当受骗。