首套房贷财政贴息政策落地 最多可省5万元利息

首套住房贷款财政贴息政策正式实施，借款人最多可节省近5万元利息。据官方测算，该政策能为贷款人减少的利息支出最高接近5万元。在部分地方此前已试点居民住房贷款财政贴息的基础上，全国范围内首次对符合条件的住房贷款给予财政贴息支持。政策重点在于保障民生，着力支持和释放居民刚性住房需求。

9月29日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》，标志着房贷财政贴息政策正式落地。该政策从今年10月1日起执行，暂定实施一年。在政策期内，符合以下全部条件的居民家庭可获贴息支持：以新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房，不包含存量贷款置换；所购住房建筑面积在120平方米及以下；所购住房价格在150万元及以下。

贴息标准为：财政按照贷款本金给予年化1个百分点的贴息，贴息期限最长为5年，单户享受贴息的贷款本金上限为100万元。粤开证券首席经济学家罗志恒指出，此次财政贴息政策意在减轻新市民等中低收入群体的房贷负担，反映出财政支出进一步向民生领域倾斜，有助于改善家庭现金流和抗风险能力，促进消费稳定增长，同时推动房地产行业形成新的供需平衡格局。

住房问题事关民生福祉。为降低进城务工人员、新就业大学生等青年群体以及城镇工薪刚需家庭的购房成本，中央出台了全国性房贷财政贴息政策。根据《通知》，享受财政贴息的个人住房贷款须满足三大条件，其中首套住房涵盖新房和二手房。对于使用贷款购买保障性住房以及使用公积金贷款购房的群体，国家已有相应政策支持，此次不重复享受贴息。

财政部、中国人民银行、金融监管总局相关负责人表示，设定上述条件主要是为了聚焦支持刚需群体的基本购房需求，力求在全国范围内实现惠民生、保基本、广覆盖、促公平的目标。上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，此次贴息力度较大，最高可为购房者节省近5万元利息，有利于激发楼市需求，并带动后续改善型和置换型需求的释放。

全国首套房贷款贴息是在楼市处于结构性调整背景下，中央推出的财政金融协同政策，属于结构性托底、温和稳定楼市的举措。政策适用条件的设计更有利于释放三四线城市的刚需购买力，与当前房地产库存主要集中在三四线城市的市场格局相匹配。通过阶段性利息减免降低购房门槛，可以提振刚需入市意愿，直接缓解三四线城市的高库存压力。

根据《通知》，此次房贷财政贴息资金由中央财政和地方财政分别按90%和10%的比例承担。袁海霞表示，在当前地方化债任务繁重、土地财政收入缩减、基层财力普遍紧张的背景下，中央承担绝大部分贴息支出，有效避免了稳楼市政策给地方带来新的刚性财政负担，确保政策在全国特别是财力薄弱的三四线地区顺利落地。

从此前部分地方推出的财政贴息政策来看，一种方式是按贷款利息的一定比例进行贴息，另一种是直接按贷款本金的一定比例贴息。此次全国性财政贴息采用了后一种形式。目前国内商业性个人住房贷款利率大约在3%左右，各地有所差异。本次政策按符合条件的商贷本金给予1个百分点的财政贴息，以100万元贷款为例，每年可获1万元贴息，最长贴息5年，累计贴息总额最高接近5万元。这种计息方式简单明了、易于操作，更能保障政策的公平性。

为方便政策落地，所有开办商业性个人住房贷款业务的银行均可按规定承办购房贷款贴息业务。购房人只需在签订贷款合同时授权银行代办贴息手续，银行将自动识别符合条件的借款人，在按月计收利息时直接核算并抵扣贴息额度。借款人正常偿还月供，贴息红利直接反映在每期还款额中。袁海霞表示，这种免申即享模式简化了群众申领流程，提升了政策的直达性和精准度，是财政资金直达民生、稳定住房消费的创新做法。

财政部等有关负责人表示，在政策实施的1年期内，符合条件的居民家庭均可享受财政贴息支持，执行中资金总规模不设上限，预算已做充分安排，据实结算，应贴尽贴。严跃进指出，当前房地产市场行情有所回暖，房价趋于稳定，购房者入市节奏明显加快，好房子陆续入市。叠加此次财政贴息政策以及此前已实施的降首付、房贷利率调整、公积金支持等政策，购房政策已进入一个非常好的历史时期，将对金九银十楼市营销及后续房地产稳中向好发展起到积极作用。

根据《通知》，财政部将会同金融监管总局适时组织联合抽查，一旦发现违规操作套取骗取贴息的行为，将收回贴息资金。对与客户合谋进行违规操作的银行，将严格追究责任，情节严重的，不得继续经办相关贴息业务。此次也是中央财政首次对部分收入相对不高的群体商业性个人住房贷款进行贴息。财政部有关负责人表示，下一步将密切跟踪政策实施进展，力求操作简便、群众少跑腿，推动政策效应充分释放，让群众尽早受益。