多家银行存款利率上调释放什么信号 民营银行加息吸引资金引关注

你会选择将闲置资金存放于何处？自9月以来，尽管银行业整体存款利率呈持续下行态势，部分民营银行却逆势提高了存款利率。以微众银行为例，该行将3年期定期存款利率由1.60%提升至1.75%；蓝海银行则将1年期利率微幅上调5个基点，达到1.70%；新网银行的5年期定存利率则定为1.9%。

回顾微众银行上一次对存款利率进行较大幅度调整，是在2025年4月29日，彼时该行将整存整取5年期、3年期及2年期的年利率从统一的2%统一下调至1.6%。在随后一年半的较长时间里，仅1年期及以下的短期存款利率出现过波动。而此次调整仅涉及3年期存款，其他期限保持不变。根据微众银行App当前显示，5年期、3年期、2年期、1年期、6个月及3个月的年利率依次为1.6%、1.75%、1.6%、1.5%、1.3%和1.1%。

与此同时，多家民营银行重新上架了5年期定期存款产品。例如，网商银行5年期定期存款年利率为1.8%，苏商银行同样给出1.8%的5年期定存年利率，其5年期大额存单利率则为1.85%（起存金额20万元）。此前，中小银行也有所动作：西安高陵阳光村镇银行于今年5月将1年期定存利率上调15个基点至1.60%；广东五华惠民村镇银行在8月将2年期和3年期利率分别上调11个和33个基点，至1.28%和1.58%。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博分析认为，民营银行普遍面临获客渠道单一的问题，存款来源高度依赖线上渠道，因此适度上调存款利率以吸引资金，成为其线上获客最为直接的方式。中国邮储银行研究员娄飞鹏则指出，民营银行此次上调存款利率背后存在多重考量，既包括阶段性的揽储策略，也涉及对冲大型银行的“虹吸效应”以及实施差异化负债管理等因素。

不过，并非所有银行都在上调短期产品利率。网商银行近期将1年期和2年期定存利率分别下调5个和10个基点，降至1.6%和1.5%。客商银行也将3个月和6个月定存利率各自下调10个基点，分别调整为1.1%和1.4%，1年期利率则维持在1.7%不变。

业内人士指出，本轮调整属于阶段性、结构性的操作。在净息差收窄的约束下，压降高成本负债仍是银行业的主流方向，存款利率温和下行依然是中长期的大趋势。今年存款市场呈现出差异化的负债管理策略：多数银行继续压降长期存款、下架高成本产品；少数银行则在特定时点和特定产品上逆势上调。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，这种差异化定价体现了各机构在负债压力、流动性储备以及客户经营策略上的客观差异。

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