男子买泰康重疾险10年确诊结肠癌被拒赔，起诉保险公司拒赔理由为遗传

投保泰康人寿重疾险十年后，肖某被查出患有“降结肠恶性肿瘤、家族性息肉病”，然而泰康人寿以产品说明书中“遗传性疾病免责”条款为依据，拒绝向其赔付。9月15日，肖某向成都市锦江区人民法院递交起诉状，要求泰康人寿履行保险合同义务，支付重大疾病保险金。

9月22日，泰康人寿保险有限责任公司四川分公司一名工作人员在接受澎湃新闻采访时表示，对于结肠癌在该公司是否被归类为“遗传性疾病”，她无法作出解释或说明，并称“应该由医生说了算”。随后她补充道，肖某已向法院提起民事诉讼，一切以法院判决为准。

根据起诉书内容，2011年7月18日，肖某的母亲郑某某作为投保人，与泰康人寿签订保险合同，为当时年仅18岁的肖某投保了“泰康健康人生重大疾病终身保障计划”。合同约定：每年缴纳保费2000元，缴费期限为20年，保障终身；其中附加终身重大疾病保险的保额为86320元，保险责任范围包括恶性肿瘤。

投保后，肖某的父母每年均按期足额缴纳保费，保险合同一直处于有效状态。

2026年8月4日，肖某在四川省人民医院就诊，被确诊为降结肠恶性肿瘤及家族性息肉病，并于8月18日办理出院手续，主要诊断结果为“降结肠恶性肿瘤”。确诊之后，肖某向泰康人寿四川分公司提交了全套理赔材料，申请赔付重大疾病保险金86320元。

令肖某始料未及的是，理赔申请遭到了拒绝。2026年9月3日，泰康人寿四川分公司出具《理赔决定通知书》，表示不承担保险责任。保险公司方面认为，此次出险与家族性息肉病有关联，该病属于遗传性疾病，按照保险合同的责任免除条款，不予赔付。

肖某表示，他曾多次与保险公司沟通协商理赔事宜，但泰康人寿始终拒赔，最终只能通过法律途径解决。

肖某的代理律师郭刚指出，泰康人寿将癌症归入“遗传性疾病”范畴缺乏依据，做法极不严谨。据目前了解的情况，该公司仅仅根据肖某的父亲15年前也曾被检出癌症这一事实，便推断肖某所患的“降结肠恶性肿瘤”属于遗传性疾病。

郭刚还表示，泰康人寿并未要求肖某进行基因检测，而且在这款重疾险的条款中，也没有发现对“降结肠恶性肿瘤、家族性息肉病”明确免责的明示条款。

泰康人寿重大疾病终身保障计划产品部分说明书

郭刚认为，如果泰康人寿可以按照自身标准随意推测并判定某种疾病属于“遗传性疾病免责”范围，那么整个“泰康健康人生重大疾病终身保障计划”都可能构成骗局，因为该公司重大疾病保险条款所对应的第一种重大疾病正是恶性肿瘤。

9月22日，澎湃新闻联系了泰康人寿保险有限责任公司四川分公司工作人员，该工作人员无法就结肠癌是否被该公司认定为“遗传性疾病”作出解释或说明，仅表示“应该由医生说了算”。随后她又表示，肖某已经向法院提起民事诉讼，以法院判决为准。

四川一位肿瘤专家向澎湃新闻介绍，此类结肠癌中有一部分属于遗传性，有一部分则不是，但不能仅凭推测来认定，应当通过基因检测来加以确认。

责任编辑：

林川

图片编辑：

李晶昀

澎湃新闻报料：021-962866

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