房贷"商转公"袭来 北上广会否跟进

近期，多个城市开始实施“商转公”政策，即把商业性住房贷款转换为公积金住房贷款，以减轻家庭利息负担。这一举措背后，是新发放房贷与存量房贷之间利率差距的扩大。当前，全国五年以上首套住房公积金贷款利率为2.85%，对比6月份新发放房贷的平均利率3.45%，显示出明显的利率优势。

郑州作为实施“商转公”政策的城市之一，居民周民通过此业务成功降低了房贷利率和月供。该市在2024年二季度开放“商转公”申请，恰逢房贷利率下限取消，多城市房贷利率随之下调，使得新旧房贷的利率差异进一步拉大，部分城市达到100BP以上。

除了郑州，深圳、苏州、福州等多个城市也加入了推行“商转公”的行列，据不完全统计，实施此政策的城市已超过30个。然而，北京、上海、广州等热点城市尚未开展此业务，主要原因是这些城市的公积金使用率高，资金相对紧张，无法满足“商转公”带来的额外需求。

想要办理“商转公”的申请人需符合特定条件，例如房产需持有相关权证，商业银行同意提前结清贷款，以及公积金连续正常缴存等。办理流程分为自筹资金提前还贷和公积金直接还款两种，但后者需银行配合，实际操作中并非所有银行都能提供支持。

专家指出，“商转公”能有效降低存量房贷成本，回应了市场对于下调存量房贷利率的诉求。然而，实施这项政策的城市需确保公积金资金充足，使用率适中。对于那些因资金紧张而不具备实施条件的城市，居民对于降低存量房贷利率的呼声依然强烈。

与此同时，由于新发放房贷利率的持续走低，不少存量房贷借款人选择提前还款以减少利息支出，甚至探索各种“自救”手段，如使用个人经营贷、消费贷置换房贷，这些行为反映了市场对于缩小新旧房贷利率差异的迫切需求。尽管有专家提出应引导商业银行下调存量房贷利率以刺激内需和稳定房价，但也有意见认为，考虑到公平性和前期政策效果，再次集中调降存量房贷利率并非最佳解决方案。房贷"商转公"袭来 北上广会否跟进！