新一轮存款降息未满月，国有大行杀回来了！定存执行利率上浮比比皆是

7月25日起，随着新一轮存款降息的实施，银行存款利率成为了关注焦点。数家大型国有银行引领潮流，调低了存款挂牌利率，促使各期限存款利率普遍跌入“1”字头区间。然而，此轮降息不足三周，部分国有银行却反其道而行之，对特定区域的客户上调了三年期定期存款的执行利率，较之挂牌利率上调了65个基点。

调查发现，为特定群体或存款方式提供优惠利率，在国有银行及股份制银行中实属常见做法。即便是下调了挂牌利率，国有银行仍能提供年利率超2%的三年期定期存款产品。这种先降后升的“反常”举动背后有何深意？

业内专家分析指出，理财产品的收益率与存款利率之间的比较，导致存款“搬家”现象频现。国有银行依据市场状况，通过在挂牌利率基础上上浮执行利率，旨在提升吸储能力，是存款利率市场化的直接体现。

实际上，执行利率上浮的现象相当普遍，大型银行不乏年利率超2%的定期存款产品。尽管官方挂牌利率有所下调，但在一些银行的特定服务中，三年期定期存款利率可高达2.4%，远高于1.75%的基准水平。此外，一年期和两年期的存款产品利率也同样有所上浮，显示出银行为吸引存款所作出的努力。

在存款利率整体下调的背景下，为何市场上仍能见到2%以上利率的定期存款产品？专家娄飞鹏解释说，银行在自律机制的框架内，有权根据自身情况调整实际执行的存款利率，这是市场化的体现。银行一方面降低挂牌利率以控制成本，另一方面根据市场实际情况适时调整利率以增强区域市场的竞争力。

与此同时，银行理财产品的高收益正逐渐成为存款的有力竞争者。相较于不到2%的三年期定期存款利率，银行理财产品的平均年化收益率超过3%，吸引了大量储户转移资金。存款“脱媒”趋势日益显著，理财市场规模因此迅速扩张，反映出储户对更高收益的追求及银行间激烈的揽储竞争。

总体而言，尽管存款利率下调，但银行通过灵活调整执行利率、推出特色存款产品等方式，继续在存款市场中激烈角逐，而储户则在追求更高收益的过程中，推动着金融市场的动态变化。