2026年开年以来，住房公积金制度改革再次受到关注。2025年12月召开的中央经济工作会议明确提出“深化住房公积金制度改革”，随后中国人民银行工作会议进一步明确将下调政策利率、结构性货币政策工具利率和个人住房公积金贷款利率。在中央政策指导下，多地加速落地公积金配套政策，优化额度和使用场景。

2026年1月1日，全国首套公积金贷款利率降至2.6%，逼近历史低点。市场开始关注公积金贷款利率是否还有进一步下调的空间。业内人士认为，虽然继续下调并非不可能，但并不迫切，需关注商贷利率走势。对银行而言，客户优先使用公积金贷款可能挤压房贷利息收入，但也有助于改善银行资产质量。

进入2026年后，地方层面迅速推进公积金制度优化政策。厦门取消提取频次限制，明确异地购房、公积金多次交易提取规则；四川支持灵活就业人员缴存、提取和使用公积金；沈阳延续公积金贷款最低首付比例15%的政策，并将“商转公”贷款比例上限由房价的60%提高至80%。

当前优化重点主要集中在三个方向：降低贷款利率，自2026年1月1日起，全国首套公积金贷款利率下调至2.6%，二套降至3.075%；提高贷款额度及提升“商转公”额度，部分城市首套房贷款额度由120万元提高至156万元，多子女家庭可获得更高额度；拓宽使用场景，包括支付首付、契税、物业费、装修款等。

邮储银行研究员娄飞鹏表示，近期中央及地方政策释放出清晰信号，通过利率下调、额度提升和使用场景扩展，降低居民购房资金成本，激活潜在需求；通过“商转公”便利化和代际支持，推动住房金融结构调整，实现公积金与商业金融的协同发力。

中指研究院监测显示，2025年全国共出台房地产相关政策超过630条，其中约280条涉及公积金贷款政策优化，是各类政策中频次最高的方向，主要集中在提高贷款额度、调整套数认定、优化“商转公”和拓宽提取范围等方面。展望未来，公积金贷款利率仍存在继续下调的可能，预计贷款额度将继续提升，特别是针对多孩家庭、人才等人群的支持力度将进一步加大。