存款利率“倒挂” 存得越久越亏钱吗长期存款不再吃香

来源：网络 作者：声远热闻

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发布时间：2025-03-25 09:23:44

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[摘要] 钱存越久越“亏”，可能正在成为现实。张兴一直有定期储蓄的习惯，最近的银行利率让他感到吃惊——不仅是国有大行的存款利率都降到了“1字头”，部分银行的5年期存款的利率甚至也比3年期低了0.35个百分点，开启了“倒挂”模式。这一现象最初仅出现在部分区域性中小银行中，但如今，人们熟悉的部分国有大行、股份制银行也加入了存款利率“倒挂”的行列。“存期越长收益越高”的传统存款模式发生了变化。一般来说，基于期限溢

钱存越久越“亏”，可能正在成为现实。张兴一直有定期储蓄的习惯，最近的银行利率让他感到吃惊——不仅是国有大行的存款利率都降到了“1字头”，部分银行的5年期存款的利率甚至也比3年期低了0.35个百分点，开启了“倒挂”模式。

这一现象最初仅出现在部分区域性中小银行中，但如今，人们熟悉的部分国有大行、股份制银行也加入了存款利率“倒挂”的行列。“存期越长收益越高”的传统存款模式发生了变化。

一般来说，基于期限溢价规律，银行的存款期限越长给予储户的利率就越高，以此吸引储户进行长期存款。当短期限的存款利率高过长期限的存款利率时，存款利率就被认为是“倒挂”。多家银行出现了上述情况。从国有大行看，“倒挂”现象主要体现在整存整取5年期利率低于3年期存款利率。如建设银行与工商银行整存整取的存款利率中，5年定期存款利率为1.55%，低于其1.90%的3年定期存款利率。

张兴对此感到疑惑，他一度怀疑是否是银行故意压降5年期存款利率。但事实与之相反，工商银行北京某支行工作人员回复表示：“3年期1.90%的利率为该行上浮所致。”的确，如果按照挂牌利率来看，1年期、3年期、5年期分别为1.10%、1.50%、1.55%。而当张兴追问银行为何将3年期存款利率从1.50%上浮至1.90%，工作人员回复“此举为本行自身调整”。

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