在一场交通事故中，海南儋州市民陈某小腿受伤，但她在事故发生后10天才去医院检查治疗。保险公司因此拒绝赔付。2025年9月4日，张某驾驶一辆轻型封闭式货车在儋州市那大镇某路段倒车时，与陈某驾驶的摩托车发生碰撞，导致陈某连人带车摔倒，小腿受伤。经儋州市公安局交通管理支队认定，张某负事故全部责任，陈某无责任。

事故发生后，陈某感觉小腿疼痛，但当时以为只是皮外伤，没有去医院检查。直到10天后，疼痛加剧，她才来到儋州市某医院就诊，被诊断为“小腿水平腓侧肌群肌腱损伤”。医生建议休息2周。陈某据此向肇事司机张某及车辆投保的保险公司索赔医疗费、误工费等共计3600余元。

然而，保险公司提出抗辩，认为陈某在事故发生后10天才去检查，无法确定伤情是否由事故造成。保险公司还指出，陈某在事故发生后没有第一时间报警报险，直到2026年1月才报案，已经超过了合理期限，因此拒绝赔偿。双方协商无果，陈某一纸诉状将张某、保险公司和车辆所有人某公司起诉至儋州市人民法院。

庭审中，保险公司坚持认为陈某的事故发生时间与检查治疗时间间隔10天，无法排除其他介入因素，不能证明伤情与事故存在直接因果关系。陈某则当庭陈述：“事故当天我就感觉小腿很疼，但因为当时没有出血，我以为只是皮外伤，过几天就好了。没想到越来越疼，10天后实在受不了才去医院的。”张某也当庭确认了陈某的说法：“事故确实造成她小腿受伤，我当时也看到了。”

儋州法院经审理认为，虽然陈某是在事故发生后10天才去医院检查治疗，但庭审中陈某和张某均确认事故造成陈某小腿受伤，而陈某经医院诊断为“小腿水平腓侧肌群肌腱损伤”，与事故当时造成的损伤部位完全一致，足以认定是事故造成的。陈某因治疗伤情发生医疗费815.12元（含医院诊疗费653.12元、药店购药162元），与事故相关，应予支持。关于误工费，医生建议休息14天，但陈某未能提供证据证明其收入情况，法院酌情按每天100元计算，误工费为1400元。交通费酌情支持50元，车辆维修费200元有票据为证，予以支持。以上各项损失共计2465元。因肇事车辆投保了交强险，且损失均在交强险责任限额内，应由保险公司在交强险责任限额内予以赔偿。车辆所有人某公司对事故的发生不存在过错，不承担赔偿责任。

海南瑞来律师事务所律师符雯妃表示，法院之所以支持陈某，是因为有两个关键证据：第一，庭审中陈某和张某均确认事故造成其小腿受伤；第二，10天后诊断的“小腿水平腓侧肌群肌腱损伤”与事故造成的损伤部位完全一致。虽然没有第一时间就医，但损伤部位的一致性足以让法院认定二者存在因果关系。符雯妃解释说，如果因果关系无法确定，保险公司确实可以不赔。但在该案中，因果关系是确定的，所以保险公司不能以“未及时报案”为由完全免责。