国庆前夕，人民银行宣布了一项重要决定，将降低存量房贷利率，惠及范围广泛，涉及超过5000万个家庭和约1.5亿人口，预期每年能为家庭减少约1500亿元的利息支出。这一政策如同一股清风，吹动了股市和楼市，房产中介迅速响应，积极筹备“金九银十”的销售旺季，购房人群则满怀期待，渴望政策早日实施，缓解房贷压力。

人民银行行长潘功胜于9月24日透露，存量房贷利率预计将下调至接近新发放房贷的水平，平均降幅约为0.5个百分点。此消息一出，市场焦点迅速转向利率实际下调的时间表及具体操作方式。尽管各大银行客服回应称正等待具体指导文件，但有业内知情人士分析，相关政策细节可能在国庆前后出台，最迟于年底全面执行，且倾向于采取统一批量调整方式。

银行内部实施这一政策需经历评估、制定细则、审批到最终公告客户的流程，整个过程顺利的话需近两个月，若遇特殊情况则可能延长至三个月以上。不过，大多数地区预计将在四季度内完成调整，确保政策年内落地。

对于下调幅度，专家认为全国范围内将普遍执行约50个基点的下调标准，尽管未达某些人预期的80个基点，但仍被视为对居民家庭的重大利好。在北京，首套房贷款利率下限已降至LPR减45个基点，即3.4%。尽管银行方面对北京存量房贷的具体下调幅度持谨慎态度，市场普遍预期将有一定程度的下调，但是否会直接降至新发放贷款的利率水平，尚存不确定性。

至于调整方式，回顾过往经验，银行曾采取主动批量调整和引导客户通过特定渠道申请相结合的方式。本次调整，批量下调被看作较高概率的选项，但具体操作细节可能因地区而异，考虑因素包括房产位置、家庭结构等，使得准备工作复杂度不一。

此外，关于存量房贷转按揭，潘功胜表示初期将先在本行内部实施，跨行转按揭的探讨尚在初步阶段。尽管跨行转按揭理论上能提供更多选择空间，但实施难度大，市场竞争加剧及流程复杂是主要障碍。

对银行而言，存量房贷利率下调虽短期内可能影响息差，但通过降准释放的流动性、未来可能的降息周期及存款利率下调等措施，有望对冲这部分影响。长期看，银行将借此机会调整资产结构，探索新的盈利点，保持业务健康发展。分析师称可期待公积金贷款利率下调！