多家银行存款利息上涨 中小银行上调利率引关注

自9月以来，多家中小银行相继上调存款利率，这一现象与当前整体降息的趋势形成明显反差。以微众银行为例，其App在9月21日显示，3年期定期存款利率已调整为1.75%，较此前提高了15个基点。与此同时，湖北监利农商银行、广东五华惠民村镇银行等机构也对大额存单及长期定期存款利率进行了调整。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博对此表示，银行并不会盲目扩大这类产品的发行量，多数机构会对其规模进行控制，将其定位为补充负债的工具，而非无限量发行。

与年初持续下调利率的局面不同，近期多家中小银行出现了上调存款利率的动作。不过，到了9月22日，微众银行App的最新信息显示，该行1年、2年、3年和5年期定期存款利率分别为1.50%、1.60%、1.60%和1.60%，其中后三档利率已趋于一致。除微众银行之外，湖北监利农商银行和广东五华惠民村镇银行也在8月份对利率进行了调整。

部分银行还重新推出了5年期存款产品及大额存单。苏商银行上架了5年期定存产品，利率为2.1%，同时推出了5年期和3年期大额存单产品，利率水平在行业中处于较高位置。在国有大行方面，中国银行于7月1日发售了5年期大额存单，起存金额为20万元，年化利率为1.60%；农行、建行、工行随后陆续跟进，其中工行于8月1日上线了两款5年期产品，利率分别为1.60%和1.55%。

王蓬博分析称，民营银行之所以逆势上调存款利率，主要源于存款竞争的压力。由于民营银行获客渠道较为单一，存款来源高度依赖线上渠道，因此通过适度提高存款利率来吸引资金，成为其线上获客最直接的方式。但从整个行业来看，部分银行的逆势上调难以扭转整体下行的趋势。目前五大行1年期整存整取挂牌利率均处于历史最低水平，中小银行定存利率普遍偏低，利率倒挂现象也较为普遍。

2026年将迎来一波定期存款集中到期的浪潮。据中金公司测算，仅居民定存到期规模就约为75万亿元，其中1年期及以上存款到期规模约67万亿元。尽管存款利率已降至历史低位，交通银行和建设银行均表示，定期存款到期后的接续率仍维持在90%以上。然而对中小银行而言，大行的“虹吸效应”进一步加大了揽储压力，结构分化日益加剧。同花顺iFinD数据显示，截至2026年6月末，42家上市银行中有13家个人活期存款规模出现减少，其中11家为城商行和农商行。

王蓬博进一步指出，从监管导向来看，持续引导银行压降高成本存款、优化负债结构的大方向并未改变。一旦后续银行存款规模达标、资金供需重新回归平衡，高息长期定存大概率将再次收紧或下架。民营银行的长期发展不能始终依赖高息存款来获客，还需转向挖掘信贷业务收入，降低对高价存款的依赖。