曾经以高息吸引储户的大额存单，如今已全面进入“1字头”时代，部分中小银行甚至出现了利率低于1%的产品。中国货币网显示，多家银行已经披露了2026年个人大额存单的发行公告，目前市场上2%以上的大额存单非常少见，一些中小银行的产品利率甚至跌破了1%。同时，大额存单的期限结构也呈现明显的短期化趋势，部分银行仅发行1年期及以内的短期品种。

当前，银行发行的大额存单利率普遍处于较低水平，多数在1%-2%之间。例如，山东金乡农商行于1月9日发行的2026年第1期个人大额存单，3个月、1年、2年及3年期利率分别为1.2%、1.5%、1.55%和1.75%。珠海农商行将于1月12日20点发行的3个月、6个月及1年期大额存单，利率分别为1.35%、1.5%和1.6%。值得注意的是，云南腾冲农商行1月7日发行的3个月期产品利率仅为0.95%，显示出部分中小银行的大额存单利率已跌破1%。

与国有银行相比，中小银行在大额存单利率上的优势不再显著。以工商银行为例，其3个月、6个月、1年、2年及3年期大额存单利率分别为0.90%、1.10%、1.2%、1.2%和1.55%，与部分中小银行同期产品利率差距较小。此外，大额存单的期限结构呈现明显的短期化趋势，市场上已难寻5年期产品，部分银行甚至只发行1年期及以内的短期品种。例如，云南宾川农商行在1月7日发行的大额存单产品，只涵盖了3个月、6个月和1年期这三个期限。

随着银行新发行的大额存单利率持续走低，越来越多储户开始关注“二手”转让市场。在各类社交平台上，求购或转让未到期存单的信息日渐增多。一方面，有人急切求购高息大额存单，希望找到年化3%以上、剩余期限至少一年的产品；另一方面，一些储户主动出让存单，并详细列出存单的发行银行、年化利率、剩余期限与可转让金额，强调支持在银行官方App内交易，确保资金安全。还有人分享“捡漏”技巧，在手机银行里设置大额存单转让的订阅通知，定好利率下限、剩余期限和转让价格范围，以便及时入手符合条件的存单。

业内人士表示，利率下行已成为趋势。随着2026年大量高息存款相继到期，消费者对于收益率在2.5%至3.5%的低波动、稳健型产品仍有较强的配置需求。为此，储户可以适当转向银行理财、分红险等产品，以弥补普通存款收益的不足。